也来求讨论一个保险的问题，大家有为孩子买教育储蓄类保险？觉得值得买吗？住院和意外这两种最基础的保险都买了。保险经纪常常向我推销储蓄类的保险，说孩子将来读书需要用很多钱，现在学费每年都涨，现在就要开始为教育基金储蓄之类的balabala。我有了解过AIA，Prudential和Tokio Marine的。Investment link类的保险我是绝对不考虑的，只讨论纯储蓄类的。我一直都持观望态度，感觉这个怎么算好象都不太划算。我考虑的原因如下：
1，时间太长，10-20年不等，这个期间不能中断钱也不能取出来。主要是考虑在这十几二十年间万一需要用到钱怎么办？要是把钱存在银行，我可以随时取出，最多损失一些利息罢了，本金不会有损失。但这些储蓄保险貌似中断的话就血本无归，即使不是血本无归也会损失很多钱。
2， 回报问题，保险公司给的利息都不是guarantee的，谁知道这10几20年间发生什么事，到最后到期取出来的钱是不是真的有赚啊。这么多年还有通货膨胀的问题，到最后取出来的钱还值钱吗？真的够孩子读大学吗？据说Tokio Marine这10几年来没有减过利息，好象比较信得过，如果要买估计我会买Tokio Marine的。
3， 貌似钱存在银行也不差，例如OCBC 360有3.05%的利息，虽然这个只是暂时的。或者也可考虑余额宝之类的。关键是钱比较灵活，需要时随时可取出，如果有好的投资例如买房之类的也可随时取出。存在银行或余额宝等回报也不差，感觉保险公司这类储蓄保险好象没有太大吸引力。
基于上述原因，我都没有答应保险经纪买储蓄保险。但是他们都时不时来劝说我买，我不知道是不是真的有这种需要，是否要买一份给孩子将来作为教育基金。所以请大家来讨论一下，这类储蓄保险是否值得买呢？
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该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18华新币，时间：2014-08-22 22:00:02。[P莹莹 (8-22 15:33, Long long ago)]
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逛论坛加跟朋友讨论后的结论是：储蓄什么的保险都不划算不如自己去买股票基金（那种很低风险的），存中国定存也比这些个号称储蓄保险收益多
[走走 (8-22 15:39, Long long ago)]
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(引用 走走:逛论坛加跟朋友讨论后的结论是：储蓄什么的保险都不划算不如自己去买股票基金（那种很低风险的），存中国定存也比这些个号称储蓄保险收益...)就是呀股票基金那些我不懂，所以不敢碰。最保险的就是国内定存之类的，相比之下，感觉储蓄保险也没多少优势啊，利息也没比定存高多少[P莹莹 (8-22 15:43, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
(引用 P莹莹:就是呀股票基金那些我不懂，所以不敢碰。最保险的就是国内定存之类的，相比之下，感觉储蓄保险也没多少优势啊，利息也没比定存高多少)所以就自己给孩子存钱吧，别听保险经纪的蛊惑了理财这种，确实不是谁都能玩转
但稍微稍微研究下，就能比保险的收益高，还没啥风险
我一直是投资理财方面的小白，但是还是有自信能outperform保险：）[走走 (8-22 15:47, Long long ago)]
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(引用 走走:所以就自己给孩子存钱吧，别听保险经纪的蛊惑了理财这种，确实不是谁都能玩转 但稍微稍微研究下，就能比保险的收益高，还没啥风险 我一直...)MM有什么理财心得吗？学习学习~[P莹莹 (8-22 15:48, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
(引用 P莹莹:MM有什么理财心得吗？学习学习~)囧，没啥心得我一直没什么财可以理。。。。
目前计划就是慢慢攒钱，每年雷打不动给孩子存够一定数目
然后回国买那种四大行的银行理财，年化利率5%左右，我有亲戚买了快10年了，从来没有未能兑现过，算是非常稳定低风险的理财了
再多点钱，就找找本地投资理财顾问，让帮忙配置一些稳健的股票债券基金，哪怕掏些管理费，哪怕收益低些，最后下来应该还是比保险强
其实不是我多会理财，是我觉得保险收益太低了。[走走 (8-22 16:17, Long long ago)]
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属于非必需的保单储蓄保单适合以下人群
1。不善投资
2。没有自律性
或者是高收入人群,当孩子礼物不介意回报率,比银行高就好。
此类保单锁定期长,不到期取会亏,要慎重。
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[bigmice (8-22 16:17, Long long ago)]
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(引用 走走:囧，没啥心得我一直没什么财可以理。。。。 目前计划就是慢慢攒钱，每年雷打不动给孩子存够一定数目 然后回国买那种四大行的银行理财，年...)今年五年期的国债都有5.41%了欢迎选购。 [本文发送自华新iOS APP] [大壮壮 (8-22 16:19, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 大壮壮:今年五年期的国债都有5.41%了欢迎选购。)恩国债也好可是不好买
而且期限有点久，5年啊。[走走 (8-22 16:21, Long long ago)]
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(引用 走走:恩国债也好可是不好买 而且期限有点久，5年啊。)现在这利息环境很少有愿意买国债的，国内随便买点啥都高过国债。所以国债现在不用抢了。期限确实长。不过储蓄保险的期限更长。 [本文发送自华新iOS APP] [大壮壮 (8-22 16:24, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 走走:囧，没啥心得我一直没什么财可以理。。。。 目前计划就是慢慢攒钱，每年雷打不动给孩子存够一定数目 然后回国买那种四大行的银行理财，年...)嗯嗯~我现在的想法也是跟MM差不多~[P莹莹 (8-22 16:25, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 bigmice:属于非必需的保单储蓄保单适合以下人群 1。不善投资 2。没有自律性 或者是高收入人群,当孩子礼物不介意回报率,比银行高就好。 此类保单锁...)那人寿保险呢？是否有买的必要呢？感觉人寿保险一来比较贵，二来人都挂了，还要钱来做什么[P莹莹 (8-22 16:50, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
(引用 走走:逛论坛加跟朋友讨论后的结论是：储蓄什么的保险都不划算不如自己去买股票基金（那种很低风险的），存中国定存也比这些个号称储蓄保险收益...)我也是一开始想买这个后来也是听到这个说法。。。所以一直也都没买。。。现在[…]就是在想人寿险买是不买。。。有个axa的经纪总是在耳边叨叨叨叨的说我们买的保险不够cover风险神马神马的，烦呀[牛肉粒粒 (8-22 16:53, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 大壮壮:今年五年期的国债都有5.41%了欢迎选购。)噗，记得在国内的时候，每次国债一开放购买，就一群大爷大妈在银行堵住，购买[…]无能啊。。。不知道现在什么情况了[牛肉粒粒 (8-22 16:55, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 牛肉粒粒:我也是一开始想买这个后来也是听到这个说法。。。所以一直也都没买。。。现在[…]就是在想人寿险买是不买。。。有个axa的经纪总是在耳边�...)我人寿买的早，当时啥也不懂，还有几年就交完了正好还省得我纠结了
我去年想增加wholelife保障，觉得cover不够，今年觉悟了，不想买人寿了，买个term得了，结果发现带大病保障的term不比wholelife划算多少，又纠结了。。。。
最后的组合应该是
100%住院+意外+wholelife+term
[走走 (8-22 16:55, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]15楼
(引用 走走:我人寿买的早，当时啥也不懂，还有几年就交完了正好还省得我纠结了 我去年想增加wholelife保障，觉得cover不够，今年觉悟了，不想买人寿...)后两个是大价钱呀，特别是俺这么大岁数才买。。。。给娃买到是应该。。。[牛肉粒粒 (8-22 17:03, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼
(引用 牛肉粒粒:噗，记得在国内的时候，每次国债一开放购买，就一群大爷大妈在银行堵住，购买[…]无能啊。。。不知道现在什么情况了)哈哈现在大爷大妈都炒比特币去了，瞧不上国债了。 [本文发送自华新iOS APP] [大壮壮 (8-22 17:04, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
(引用 牛肉粒粒:我也是一开始想买这个后来也是听到这个说法。。。所以一直也都没买。。。现在[…]就是在想人寿险买是不买。。。有个axa的经纪总是在耳边�...)一般死亡保额是年薪的6-10倍寿险还好啦，大病是真的贵啊55555 [本文发送自华新iOS APP] [大壮壮 (8-22 17:05, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
(引用 P莹莹:那人寿保险呢？是否有买的必要呢？感觉人寿保险一来比较贵，二来人都挂了，还要钱来做什么)人寿保险是必要的人寿保险不能当投资,否则很不合适
人寿的目的是给家人一种保障,或有事情发生时不会给家庭造成经济上的负担,不是为自己的。
善投资的可以选term, 否则可选whole life,后者比较贵买一些就好,它会增值,用来保老年时有病。term用于保子女未成年的这个阶段。
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[bigmice (8-22 17:07, Long long ago)]
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(引用 走走:我人寿买的早，当时啥也不懂，还有几年就交完了正好还省得我纠结了 我去年想增加wholelife保障，觉得cover不够，今年觉悟了，不想买人寿...)话说wholelife跟term有什么不同呢？没搞懂~[P莹莹 (8-22 17:08, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼