【法律咨询】因为提早还信用卡被charge了利息且不给waive，我可以argue吗？@南洋暴雪背景：我有张ANZ的信用卡办了Balance Transfer（就是一种形式的借钱），每个月只需还min amount加processing fee/利息，到最后一个月一次性把所有balance的钱还清。
起因：9月底，我拿这张卡刷了6800。我有个“好习惯”，就是欠信用卡的钱马上还，所以从来没中过什么late payment interest之类的。同样的，两天后（10月1号）我就把这笔钱还了。
发展：11月中，我收到账单，我有127块的罚息，我搞不懂了，于是打去ANZ问。客服说这是我那6800没还的罚息，我说我已经还了，对方查看了我的账号也看到了这笔钱，说他也搞不懂了，要问问，过几天给我打回来。
接下来就是拉锯战的时候了，ANZ迟迟不给我打电话。山不过来我过去，我只能打客服热线，但真的太艰难了，半个多小时都没人接的，每天打打打~~后来总算打通了，换个客服，说要查查，继续没下文。就这样，给ANZ打电话已经成了我生活的一部分，偶尔能打通一个，也终于有个答复的人了。解释是这样的：ANZ定了每个月13号为我的statement day，凡是13号之前还的款，他们自动默认为还Balance Transfer的钱，所以，我还的6800就这样被他们消化了，而到了10月这个billing circle的时候，他们认为没有收到我还款，所以就要收6800的利息。如果我是10月13号以后还钱的，就可以认为是还charge的那笔钱而非Balance Transfer了。所以，我的错就在于，提早在10月13日前还款了。然后我要求waive这笔罚息，对方说会提出申请。接着又是打电话的长征了，偶尔打通一个，说这个case只能当初接我电话的那个officer有权限看，他们没办法，而那个officer旅游去了，说会给我打回来，反正都快一个月了，也没收到他们打回来的电话，期间我打了无数通电话给ANZ。
现况：收到ANZ的sms，说waive不成功。我有点跟他们卯上了，因为觉得这事并不公平。这种还款的计算方法真的太复杂了，他们说terms & condisitons里有，我没找到当初办的时候有没有这张纸，但就算有吧，毕竟银行那么精明。如果有些，那是我理亏，但凭心而论，各位哪个会把好几页的小字给看了的？办的时候也完全不提这回事，现在抓到收罚息的机会了倒是逮着不放了！另外13号为statement day这是他们定的又不是我定的，所以他们想定哪天都可以。
所以想问问大家，有遇到这种情况的吗？我有立场去argue吗？实在不行，MAS或者小额法庭会管这事吗？
　
该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2015-12-08 22:00:05。 [Megan (12-8 18:26, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]1楼

真是宰人没商量啊我一张信用卡也没有。 　[本文发送自华新iOS APP] [hdeksa (12-8 18:32, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼

(引用 hdeksa:真是宰人没商量啊我一张信用卡也没有。)从来没有信用卡果然人活得简单点也不错。。[x4 (12-8 18:58, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼

写去MAS投诉更有效吧[大叔一名 (12-8 19:08, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼

(引用 x4:从来没有信用卡果然人活得简单点也不错。。)是啊我也是掉过一次坑、从此告别信用卡。
顺便把我家那位的也关的差不多了。留了一张买机票。其他都被我教唆关了。
神烦跟信用卡中心墨迹年费滞纳金。 　[本文发送自华新iOS APP] [hdeksa (12-8 19:11, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼

(引用 x4:从来没有信用卡果然人活得简单点也不错。。)跟信用卡沾的那点便宜沾一年抵不上他一年给你挖一个坑累觉不爱 　[本文发送自华新iOS APP] [hdeksa (12-8 19:13, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼

我都是statement出来之后再还.....原来还有这种坑... 　[本文发送自华新iOS APP] [crosswind (12-8 19:17, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼

应该是不可以waive的，银行不可能少赚钱本来商量好的利息是那么多钱，你提早还银行就少赚了，所以需要你补偿。这个应该没办法argue，你早还可以，但是少给利息不行啊。 　[本文发送自华新iOS APP] [湿湿一大坨 (12-8 19:25, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼

妥妥着MAScomplain它complain到waive了为止 　[本文发送自华新iOS APP] [依米 (12-8 19:26, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼

(引用 湿湿一大坨:应该是不可以waive的，银行不可能少赚钱本来商量好的利息是那么多钱，你提早还银行就少赚了，所以需要你补偿。这个应该没办法argue，你早...)正好说到这个，就补充说明下刚才回忆了下，想起来这是个为期6个月的promotion的balance transfer，所以利息为0%，但要交processing fee大概1%，所以也不存在让他们损失利息的说法（processing fee是按借款金额收的）。
不过我的case中，他们明确说明了这个利息是没有及时还6800的罚息，不是提前还钱而造成的利息损失的罚息[Megan (12-8 19:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼

这是楼主应得的～ 　[本文发送自华新iOS APP] [功夫熊猫 (12-8 20:09, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼

(引用 功夫熊猫:这是楼主应得的～)为什么你说话这么不礼貌？印象中似乎还是版主或知名ID？如果记错请纠正。
[Megan (12-8 20:15, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼

(引用 Megan:为什么你说话这么不礼貌？印象中似乎还是版主或知名ID？如果记错请纠正。 )这是猫兄的风格久了你就习惯了 　[本文发送自华新手机Wap版] [崖士蛮 (12-8 20:16, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼

这个去mas投诉更靠谱吧另外，关于客服打不通的问题。 如果舍得出那一点点话费的话，个人经验是打银行客服一定要打65的那个if oversea的电话而不是1800的。。 那样银行反应会快很多。。 我以前打ocbc 的1800能让我等10几分钟，65那个最多2-3分钟就有的接了。。 具体我也不知道原因，难道是oversea的人更urgent？ 　[本文发送自华新手机Wap版] [南瓜小姐123 (12-8 20:45, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼

这种不应该直接去branch吗打电话对方太容易打太极了，直接去找人啊 　[本文发送自华新iOS APP] [HelloThere (12-8 21:30, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼

(引用 HelloThere:这种不应该直接去branch吗打电话对方太容易打太极了，直接去找人啊)唉，不是不想去只能中午去，因为下午3点半后就close了；中午排过一次队，拿号后45分钟还轮不到我，午饭时间有限只能溜了。[Megan (12-8 21:36, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼

电话申请BT时，银行officer会念一段T&C，里面就提到过这个我印象中应该是在BT的六个月promotion period内都不能使用这张信用卡，否则还款的hierarchy就是先BT balance,再late payment,annual fee,最后才轮到另外charge的钱。偶尔会有比较负责的officer会提醒申请人，在六个月BT period内都不要用这张信用卡，而且要避免在信用卡年费会在六个月内到期的时候申请BT。 有些银行会另外单独link一个BT账号去信用卡，比如UOB，ST,OCBC,这样申请了BT的信用卡也可以正常使用，不会产生额外的charge，因为是两个单独的账号。 补充一点，申请BT后，银行应该会寄T&C给申请人，我记得ANZ也有的，里面有提到还款的hierarchy.目测现在唯一的办法就是还清所有的欠款，就是BT balance，6800和late payment charge。否则这个利息是会每个月继续charge下去的。 [菠罗包 (12-8 21:51, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼

(引用 菠罗包:电话申请BT时，银行officer会念一段T&C，里面就提到过这个我印象中应该是在BT的六个月promotion period内都不能使用这张信用卡，否则还款 ...)我是当场申请的，对方完全没提这回事没有说过不能或不建议用这张卡，也没有提过还款顺序这回事。后来寄过来的文件中有无term&con说实话，我也没有印象了，想来有吧，是我自己没有细读。ANZ是没有分开账号的，每个月还点钱，credit就release出来一些，所以我看着就觉得可以用。[Megan (12-8 21:55, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼

(引用 Megan:正好说到这个，就补充说明下刚才回忆了下，想起来这是个为期6个月的promotion的balance transfer，所以利息为0%，但要交processing fee大...)居然有零利息balance transfer这种balance transfer都是要按规定时间换钱的，不能早也不能晚。如果给你办业务的人没给你讲明白，应该去找他说清楚。 　[本文发送自华新iOS APP] [湿湿一大坨 (12-8 22:07, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼

(引用 湿湿一大坨:居然有零利息balance transfer这种balance transfer都是要按规定时间换钱的，不能早也不能晚。如果给你办业务的人没给你讲明白，应该去找...)嗯，我同事还拿到过0利息0processing fee的配套呢[Megan (12-8 22:18, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼