可以报销全额医药费的保单，要downgrade吗买了全额住院险+rider超过10年（保诚的）从来没报销过，每年保费一直涨，纠结要不要downgrade
1. 保费差了不少，现在付1100 vs downgrade的450（e.g. PRUExtra Premier Lite）
2. 估计全额的rider以后还会涨的更快？因为是“自助餐券”
3. 最近有个不大不小的day surgery账单（5K上下）估计明年保费会double
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[befaster (4-23 8:56, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
有没有类似情况的小伙伴or业界大神，求指点如果downgrade rider的话，据说区别只是要自付1750而已，这个条件觉得很容易负担，可是保费差了不少，真有这么好吗？有啥坑？
医药保险一直在变，条规复杂琐碎看着就晕，保险经纪给说了个大概，心里没底。
主要的顾虑是，downgrade的话现在的全额保单以后买不进了，不保留吧好像又有点不安心；现有的全额保单，值得（付高额保费）保留吗？理由是什么。
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[befaster (4-23 9:06, Long ago)]
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另外，吐槽一下panel制度如果是非紧急情况还可以慢慢找合适的panel医生，情况紧急的时候，人都已经够烦的了谁还有精力去看是不是panel？再加上浮动保费，更是增加精神压力，非不差钱家庭看个医生都不安心，貌似无解 :( [本文发送自华新iOS APP] [befaster (4-23 9:11, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
没什么好纠结的保险公司是要盈利的，明白这一点，你就应该知道，保险公司早晚有一天会把你逼着退出100%保险的。能用的唯一手段就是涨价，每年涨，涨到你承受不了的时候，你自然就退出来了。既然就没什么病，看病极少，与其继续被割这么多年，还不如就趁早放弃。[Greatxy (4-23 9:26, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
我买的AIA,rider 去年520，今年直接升到660。不是全报，自己出最多3000一年。如果一年第一账单4000，自己也要付3000快，1000保险报，是这样的吗？
感觉接下来每年还得涨啊。[lvxiang121 (4-23 11:48, Long ago)]
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别换换了就买不回来了。多不了几个钱 [本文发送自华新iOS APP] [我爱读书 (4-23 12:08, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 lvxiang121:我买的AIA,rider 去年520，今年直接升到660。不是全报，自己出最多3000一年。如果一年第一账单4000，自己也要付3000快，1000保险报，是这...)印象中没有这个rider哦
[x4 (4-23 12:34, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]7楼
昨天有个帖子讲的事一个医生提到的关于保险的一些注意事项（坑）我发现里面好多都没注意过，经纪也没提过，非常受用啊。 [本文发送自华新iOS APP] [bobo1318 (4-23 12:48, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 x4:印象中没有这个rider哦 )是吗？我上周才跟agent review,就是这样说的。买的住院险分三部分，前两部分好像是基本险，一年差不多七八百，自己要出100cash,剩下的MA账户扣，然后rider 今年要660，都是Cash 出。首3000还要自己出，我感觉这个rider好像不值得，当时还特意跟agent 确认了，就是这样的。[lvxiang121 (4-23 13:16, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 lvxiang121:是吗？我上周才跟agent review,就是这样说的。买的住院险分三部分，前两部分好像是基本险，一年差不多七八百，自己要出100cash,剩下的MA�...)我理解的是有rider，首3k是不需要付钱的，超过3k的部分copay，5%。
蹲一个专业解释。
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[fanfan而谈 (4-23 14:45, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]10楼
(引用 Greatxy:没什么好纠结的保险公司是要盈利的，明白这一点，你就应该知道，保险公司早晚有一天会把你逼着退出100%保险的。能用的唯一手段就是涨价，...)我以为以前买的全保和现在的是在一个pool里算价格好奇是否downgrade和agent收入有关么？要是没有的话，很明显downgrade对客户比较划算(如果真的只差1k7左右的intial pay的话)，为什么没听说哪个agent宣传客户downgrade [本文发送自华新手机Wap版] [lxl1990 (4-23 14:50, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 befaster:另外，吐槽一下panel制度如果是非紧急情况还可以慢慢找合适的panel医生，情况紧急的时候，人都已经够烦的了谁还有精力去看是不是panel？�...)GE私立医院有2个riderElite p，就是可以看任何医生,不一定是panel doctor,自己需要承担帐单的5%
Classic p: 看panel doctor拿到预授权或者公立医院，自己只需要承担帐单5%；看非panel doctor，则需要付帐单的5%或者$3,500deductible 中较高金额者。
如果上年没有索赔私立医院的住院险，下年保费有8折.如果有看私立医院，并且大东方付款部分超过$2,000,下年elite P 或classic p 保费会有所调整。
保费因为索赔而调整，是各个保险公司用以應付巨額索賠的方法，以前那種低保費高benefit 的日子已經沒有了。
保费调整
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[Nancy_Fancy (4-23 14:57, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]12楼
如果一直健康没有claim,一直有8折。不仅仅是第一年renewal时候有8折 [本文发送自华新手机Wap版] [Nancy_Fancy (4-23 15:23, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
从买到现在从来没claim 过[lvxiang121 (4-23 16:08, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
没报销也涨？ 哪家呢 [本文发送自华新iOS APP] [功夫熊猫 (4-23 16:16, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
我理解不了但是agent就是这么讲的，我还特别确认过，自己要先付首3000.。买的是AIA HSG MAX A.
100K的账单5%也才5K,而买了rider 还要自己付3K,感觉很不划算，还是Agent 讲错了？[lvxiang121 (4-23 16:21, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]16楼
AIA难道都是没Claim 不会涨？agent 跟我讲是公司的政策涨的，以后都是会有一直涨的可能。难道我碰上一个假Agent?[lvxiang121 (4-23 16:26, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
我来说说这个保诚的私立住院险lite 版本利益相关：保诚经纪
先说下今年在很多公司强制把之前100%的住院险改到最多报销95%后，保诚依然维持了之前全额报销住院医疗费的客户的100%报销额度。
而之前保诚私立住院险Rider一直被人吐槽的claim based pricing模式，今年各大公司一一跟上。讲老实话，谁都不喜欢这点，但保险公司要赚钱，而过去几年住院险这块除了保诚，大多都是在亏钱的。
说回Premier100%和Lite的选择，如果不差钱，不介意Rider部分的保费和claim based pricing模式，那继续维持100%的报销额度自然是好的，好多人想买也买不到了。
如果想要省一下Rider费用，并且目前在上班，同时拥有公司险。那这个私立住院险的Lite版本性价比非常高。每个保单年度的前$3500自己出一半（$1750），超过$3500的部分，保险公司报销95%。并且Rider保费第二年不会因为前一年的报销情况而增加，也没有医院Panel的限制，想去哪个私立医院找哪个私立医生都一样！保费没啥套路，非常直接。
Lite版本除了自付部分和楼主现在的100%险有区别外，一些额外利益也是没有的，比如出院后的TCM，紧急情况下的意外门诊等。如果不需要这些额外的利益，Lite版本是性价比首选。
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[古月 (4-23 16:31, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]18楼
(引用 lvxiang121:AIA难道都是没Claim 不会涨？agent 跟我讲是公司的政策涨的，以后都是会有一直涨的可能。难道我碰上一个假Agent?)AIA涨的，买了十年，也是从没报销过，今年涨到1089终于下定决心downgrade [本文发送自华新手机Wap版] [nianyu (4-23 16:55, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼
AIAhttps://myaia.aia.com.sg/en/help-support/healthshieldsupport/claim-based-pricing.html#cbp[小弟我 (4-23 16:59, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼