我回了一句好像没CPF靠谱啊，那人就放过我了

能进入的本金最大值是8160左右
35-45岁每年进入的最大本金为9180左右
像隔壁avp mm那样用不了七年就满了

所有的方法（填补cash到SA，每年7K；填补SA满额到FRS，释放MA进OA），是不是最终目的都是获取SA的高利息？就是4-5%的那个对吗？
那请教一下，如果在55岁的时候，SA聚集了一笔可观的钱，那么这笔钱是怎么个用法？是全额作为自己的退休金等待政府慢慢发放吗？还是说一部分可以提cash出来，然后保留剩下的一部分参加CPF life？我比较关心CPF life，感觉就像中国的社保，可以领到终老。

谢谢。

可以在55岁之后取现金出来。下图是历年的full retirement sum，年年涨，最近几年一年涨5000。可以大概估一下55岁的时候这个frs涨到多少了。
留下来的这部分frs就是用来按月拿养老金的，不取上面说的那部分多出来的钱的话，每月发的就多一点
cpf life没研究过，反正钱在里面都是自己的或者孩子的，到时候再看财务状况再计划怎么领吧

对于男生和没娃的女生特别适用

以前新加坡的退休制度的诟病就是，CPF里攒的钱花完了就完了，要是钱花完了人还在，那估计就得去小贩中心端盘子了。

这几年政府出了CPF Life, 改变了这个情况。
到了55岁，CPF里就自动多了一个Retirement Account (RA)户头，然后从你的OA和SA中会转一笔钱进RA,
至于数额，
如果你有房子，可以选择只转Basic Retirement Sum(BRS), 今年（如果你今年到55岁）是85500，那么到你65岁的时候就可以终身每月领取大概750
也可选择转Full Retirement Sum(FRS，2倍的BRS),今年是171000，65岁后终身每月可以领取大概1400每月。
也可以选择Enhanced Retirement Sum (EFS,3倍的BRS), 今年是256500, 65岁后终身可以领取大概2000每月。

FRS每年都会调整，按照现在的增长速度，2040年大概是28万

55岁，选择转出以上的sum到RA后，你OA和SA的钱就可以自由取出了.
但我建议不要55岁一次性把余额取出（除非你有更好的理财渠道），而是把钱留在CPF里继续挣2.5%或4%的利息，按需取钱，现在从CPF取钱也方便很多了，基本是随时可取，不像以前，好像一年才能取一次。而且你把CPF的钱一次性取出来之后想再放回去就不容易了。
所以55岁之后你就把CPF当成一个高利息的ATM吧。

另外还有人问，假设我set aside了FRS 17万，可我就活到70岁，才领了5年的退休金就不在了，那不是赔了？
别担心，政府会把放在你RA的FRS, 扣除你这些年领的退休金，余额和你CPF里的其他余额一起给你的受益人。

所以回答你最开始的问题，是的，这样操作就是为了有个稳定的4%的收益，用来cover自己的基本退休保障

我终于把CPF退休的东西弄懂个大概了！

如果retirement sum提高（按走走的表格基本每年提高5000）那65岁后每年可以领取的钱也是相应提高的？每人的retirement sum按55岁那年的标准，以后每年再提高55岁以上人士不需要top up 到提高后的数额，对吗？

请问如果我现在VC一笔钱进去CPF户头，如果暂时MA已经满了，是不是就直接分别进去OA 和SA?

谢谢分享

定了两个小目标：
1.及格目标：根据现有的数据不准确计算，要差不多经过11年，才能拿回自己CPF缴纳的部分。所以要从65岁活到76岁，就至少及格完成任务。
2. 升级目标：76岁之后的CPF Life收益部分，就是薅羊毛了。柳叶刀预测的2040新加坡平均寿命是85岁，接下去同比增加的话，应该很多人能活到90-100岁，邀请大家一起长寿，薅最悠久的羊毛！

现在开始，多存钱，多养生，少熬夜。

保本就不错了，哈哈哈

奋斗目标更清晰了