如果意外险索赔是医疗保单的报销的话(这种索赔占了意外险索赔的绝大部分情况)，那么赔付的数额通常是医院的账单，同时subject to a maximum amount per accident。比如医院账单是3000块，而maximum amount per accident是2000块，那么对这一次意外的索赔就只会还2000块。每一次意外的索赔都需要填写索赔表格。表格里有一个非常重要的地方就是描述意外发生的过程以及日期。无论有几张医疗账单或者几次索赔，但凡意外的日期是一样的，就会当成是一次意外，全部的索赔额就会有一个最大的额度(这个最大额度取决于买的保险的等级，但通常不多)。有人说，如果每一张账单的索赔都填不同的意外日期，是否可行。答案当然是可行的。但是核赔人员不是傻瓜。如果看到相近的意外日期，相似的意外描述，或者相同的账单号码(前面若干位)，他们就会怀疑，怀疑就会调查。调查通常是写信问医生事件是否是由意外引起的，以及意外的日期。查出discrepency并不困难。当然，话说回来，意外绝大部分的报销索赔都是些小磕小碰，账单通常不会超过最大额度，也没必要在这上面做文章。意外险的医疗索赔和shield的索赔(参看理赔篇1)有所不同。意外险的索赔必须是由意外引起的，但无论住院与否都会赔付，虽然有一个最大赔付额度(通常是几千块)。但shield的索赔通常必须有住院才可以(当然也可以是日间手术化疗等，有些rider也包含了紧急意外是医院里的急诊账单)，但其不要求住院是由意外引起的。它虽然也有一个年度最大赔付额，但这个额度和意外险是不可同日而语的，通常是几百万起跳(比如六百万一年)。
意外保险通常会有些奇怪的rider。比如因意外每住院一天，或者医生每开一天病假，就给一定数额的cash(比如每住院一天或者MC一天就给200块)(这难道就是传说中的躺着赚钱？)，美其名曰compensate loss of income。这些Benefit索赔流程简单(提交discharge summary,或者MC再加索赔表格就行)，cash看起来又很诱人，似乎是没有理由不买。但是这些rider通常比较贵，而比较贵的原因，是因为这些benefit很容易被人利用。想象一下， 一个无良的医生，给一个利益相关的人开个200天的MC(真实事件)，这些钱(每天200的话，就是一共还4万块)最终是由谁来还的？ 如来尚能割肉喂鹰，但也却未必会割肉喂虎。
