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| 如果是拿储蓄类产品和SA从回报率作为比较，可以说SA完爆市面上的储蓄类产品，楼主提到了一个risk free的概念，SA的账户是4%回报率，就是说SA里的钱每年稳稳的4%，可以说是无风险。而储蓄类的产品一般分guaranteed和non guaranteed两部分，而既然有non guaranteed部分，虽然保险公司会尽量多给，但还是存在不稳定性，保险公司的储蓄类产品一般在3%左右。(这里我们只讨论储蓄，投资不包含在内)所以，如何选择？从避税的角度来说，两者其实都有。从储蓄时间来说那就看情况了，如果你比较年轻，刚工作不久，那钱要存在SA里至少是30年以上。而市面上很多储蓄险都在20-25年左右，也有长的或短的。而且，钱一但进了SA账户，基本上说是拿不出来了，而储蓄产品如果是真的急需用钱，只需要把保单断了就行。所以选择两者实际上是回报率和灵活性之间的权衡。有些人除了看这个回报率以外，也看中避税。那么两者可以是个互补的，SA的每年避税也是有封顶的，那么，多出来的部分也可以通过购买理财产品。当然，新加坡还有SRS账户可以避税。所以这种相对于比较稳定的理财，更多考虑的是return和liquidity之间的权衡。当然，保险公司和政府比较起来，还有比较高的default risk，简单的说就是保险公司一般比一个国家政府更容易倒闭，当然，在新加坡两者的default risk都是非常低的。 .
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