那我来描述两个场景
所在版块：狮城财经 发贴时间：2018-09-28 23:59  更多评分:

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第一种场景，重疾，两年后挂了。拿到100万，两年消耗了20万，给家人留下80万。
第二种场景，重疾，两年后病愈。两年没工作，20万收入替代。然后可以继续工作，手上多了80万。注意，这里多出来的80万，其实是个奢侈品。
第三种场景，重疾，存活，一直没能恢复工作能力。这种算不算tpd了，我不清楚。100万支撑余生和家人。

不论哪种场景，都是买这种all in one的保险保障最大，无争议。但是代价是每年多一千块，一直到65岁。差别在于预算。
再回头看几率，几率是一最大，其次是二，最后是三。
但是还有个情景四是比情景二和三还要大几率的事件，是早期重疾，每年多花的一千，完全可以保早期10万。让你选早期的10万，还是选明明可以工作却额外拿到80万呢？买保险的初衷，是买保障，而不是用生病去换额外的财富，对吗？

所以再给这几个情景买保障，如果预算有限的话，顺序应该是life/tpd, 然后是重疾，然后是早期重疾，最后是情景三这种丧失工作能力的情况。
其实情景三还有一种收入替代的保单。如果一直买到这层，以楼主的年龄，应该是
Life 100万 一年<1000
早期10万+重疾10万 <1500
收入替代险 举例5000月薪 估计1000左右。这个还保任何原因引起的丧失工作能力的。如果发生的早，一年6万，拿30年，180万，比较划算吧？如果发生的晚，那么对家庭的impact也就降低了，那么拿80万还是100万，是不是excessive?

如果预算有限，好钢用在刀刃上。。。组合产品，会让你花更多保费，变相卖给你一些几率更低的保障。一般客户，肯定算不过精算师。。。
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求term life 保险报价 － chester 　2018-09-28 17:04 (161 bytes , 1738reads )
AXA的报价是这样的。 － Amour小末酱 　2018-09-28 22:00 (678 bytes , 58reads )
AVIVA报价单 － 小陈Aviva 　2018-09-28 20:26 (370 bytes , 34reads )
补充 － 小陈Aviva 　2018-09-28 20:53 (106 bytes , 52reads )
需要fact find先 － 五千言 　2018-09-28 20:08 (108 bytes , 35reads )
100万重疾277一个月？ － 鹏哥 　2018-09-28 20:17 (21 bytes , 32reads )
就差不多是这个价，GE更便宜。true的。 － 塑料玫瑰 　2018-09-28 20:30 (178 bytes , 50reads )
2690一年的 － 鹏哥 　2018-09-28 20:44 (29 bytes , 33reads )
就是普通的term啊……便宜是因为年轻 － 塑料玫瑰 　2018-09-28 20:55 (24 bytes , 32reads )
明白了 － 鹏哥 　2018-09-28 21:14 (304 bytes , 33reads )
by the way这不是组合产品啊…… － 塑料玫瑰 　2018-09-29 00:03 (1350 bytes , 34reads )
补充一点 － 鹏哥 　2018-09-29 00:52 (270 bytes , 19reads )
哈哈，好吧好吧，组合产品还是非组合产品都没问题 － 塑料玫瑰 　2018-09-29 00:56 (97 bytes , 20reads )
我从来不会让人少买 － 鹏哥 　2018-09-29 00:36 (430 bytes , 39reads )
基本123理念算是一致的吧。所说的，疾病灾难换财富这个… － 塑料玫瑰 　2018-09-29 00:52 (314 bytes , 18reads )
这个同意 － 鹏哥 　2018-09-29 00:58 (121 bytes , 83reads )
只cover 门槛和copayment的选择缺位 － 塑料玫瑰 　2018-09-29 01:09 (192 bytes , 22reads )
哦哦，你问的是这个呀！这个是一个all in one的产品 － 塑料玫瑰 　2018-09-28 23:19 (227 bytes , 23reads )
这个要是得了大病但没死 － 走走 　2018-09-28 21:50 (36 bytes , 35reads )
那我来描述两个场景 － 鹏哥 　2018-09-28 23:59 (1247 bytes , 30reads )
可能你把重疾看得很轻 － 塑料玫瑰 　2018-09-29 00:20 (457 bytes , 52reads )
参考我后来回复的第三点 － 鹏哥 　2018-09-29 00:44 (465 bytes , 23reads )
你把我要说的都讲完了，那我还说什么，哈哈 － 塑料玫瑰 　2018-09-29 01:01 (134 bytes , 27reads )
你可以来个大肠总结贴 － 鹏哥 　2018-09-29 01:03 (6 bytes , 18reads )
哈哈，还是你来吧。 － 塑料玫瑰 　2018-09-29 01:19 (122 bytes , 33reads )
我也觉得ci没必要买的跟死亡一样高 － 走走 　2018-09-29 00:14 (135 bytes , 59reads )
主贴的问法是很常见的问法 － 鹏哥 　2018-09-29 00:25 (250 bytes , 26reads )
这个同意哈 － 塑料玫瑰 　2018-09-29 00:33 (230 bytes , 14reads )
得了大病而不死得概率很低 － chester 　2018-09-28 22:23 (60 bytes , 28reads )
我来科普一下吧 － x4 　2018-09-28 23:43 (366 bytes , 39reads )
我朋友理赔过CI但是还好好活着 － 塑料玫瑰 　2018-09-28 23:25 (82 bytes , 20reads )
嗯那倒是 － 走走 　2018-09-28 22:42 (33 bytes , 20reads )
谢谢哈，你是哪家保险公司呢？ － chester 　2018-09-28 21:48 (0 bytes , 31reads )
惭愧，刚看到你不卖保险 － chester 　2018-09-28 21:59 (0 bytes , 43reads )
或者再换个买法 － 鹏哥 　2018-09-28 21:17 (75 bytes , 88reads )
假如我是卖保险的 － 鹏哥 　2018-09-28 18:46 (1211 bytes , 37reads )
非常感谢，保险小白受教了！ － chester 　2018-09-28 21:43 (0 bytes , 89reads )
那你是卖保险的吗？ － 五千言 　2018-09-28 19:58 (0 bytes , 42reads )
不是 － 鹏哥 　2018-09-28 20:01 (4 bytes , 61reads )
看你说的挺好的，需要做这些fact find先，才能做出当下最适合他的保额。 － 五千言 　2018-09-28 20:14 (0 bytes , 38reads )
term － MFA_Alex 　2018-09-28 18:22 (40 bytes , 25reads )