新加坡cashless最终的选择
所在版块：狮城财经 发贴时间：2017-12-02 23:27  更多评分:

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抛砖引玉，我不是搞这行的，但是有些东西我自觉还是看得很清楚的。

1.支付宝，微信支付不是选择。
很多网友说了国家金融自主权的角度，我同意。但我觉得最根本的原因是中国根本不会放开和支付宝绑定的帐户必须是国内银行的规定，也就是说新加坡商户就算想接受支付宝，也只能在中国国内开个户口收钱。假设支付宝可以绑定新加坡帐户了，那就等于顾客买个贵重物品就可以把国内银行卡里的钱转来新加坡的金融系统里。这在国家严控资金流向的大前提下是根本不可能被允许的。

2.applepay,paywave等并不适合。
第一，这些付款方式的本质是信用卡付款，是信用卡的简洁方式，以支付宝或微信为代表的cashless的概念是代替现金付款的方式。换句话说，新加坡政府要推广的是后者，鼓励的是你有多少钱才花多少。政府敢鼓励前者是把国民往火坑里推。
第二，applepay,paywave是阻碍商业发展，打击创业的。首先商家要为设备付几百甚至几千的安装和维护费，其次顾客刷卡还要给visa和银行3%+的手续费，或者是nets 0.5%。很多小商家起步根本就承受不了这些成本，所以很多小店还是只收现金或者加上nets。支付宝或者微信的扫码不一样，商家并需要买任何设备，打印一张条形码就可以无手续费的收钱了。

所以虽然从消费者的角度看applepay等也许比扫码还略微方便点，但无论从商家的角度和政府的角度来看都不是cashless的选项。

3.出路是什么？我不确定最后的赢家但是我觉得要满足一些确定的条件。

雷蛇的老板刚出了手机，上了市，就和小李拍胸脯说新加坡的cashless他来搞定，但是他恐怕未完全意识到这件事的难度。我认为cashless只少要满足以下条件:
a. 对消费者，方便程度要和applepay或相当至少不能差太远。
b. 对商家，安装要几乎无成本。
c. 对商家，要实现几乎0手续费，如果有那也不能超过eNet的0.5%，否则就没有意义了。支付宝可以做到，是因为消费者把钱从银行里拿到支付宝，到商家把支付宝里的钱拿出来的过程，是被阿里拿着做投资了。虽然时间可能只有短短几天，但日均百千亿的量让收益也是很可观的，不收手续费也是有利润的。但是新加坡太小，这个方式几乎是无利可图的，不收手续费利润从哪里来？
d. 对政府，要实现商家收入透明话。和国内不同，一个小店的收入和所得税国家可以睁一只眼闭一只眼，新加坡的店基本上政府还是要对收入有严格的把握的。
e. 安全程度，把现金/存款以数字的形式存起来，安全保障要跟上。
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