1. Group Insurance is not portable —— 一旦你换工作，原公司的保单带不走。
2. Group Insurance has claim cap which may be not enough —— 就拿最普遍的住院保险来说，group insurance 从第 $1 开始报销，有个上限。典型的住院上限往往是 2万，5万，10万（不同公司，不同级别员工不一样）。而目前的 prevailing Medishield 计划，上限往往是 50万-60万/年，上限远远高于 group insurance。而且假如某员工得了重大疾病，住院很久的话，公司可能结束雇佣关系，那他之后就没有 group insurance 可以用了。
3. Group Insurance is not renewable after retirement —— 这第 3 点是最重要的。假设某员工一直健康，所有工作的公司也都有很完备的医疗保障 —— 但他总有退休的那一天。退休后，group insurance 就跟你无关了。这时候再买个人保险，就算健康状况没问题，那保费也是相当高的 —— 和你同龄，但年轻时候买保单的，早就把所有保费付完很多年了（这里指的是 limited payment term whole life policy）。
4. 关于冲突与否，这个要看具体的险种。
4.1）昨天在另一个回帖里提到过，住院保险这种报销性质的险种可能会有重叠部分。举例：某员工 group insurance 报销的范围往往是 $1 - $20K，而他买了某 Shield Plan，报销的范围是 $3.5K - $600K（再乘 90%）。假设此人住院花了 10K，那么 Shield Plan 会先报销（10K-3.5K）×0.9 = 5.85K，group insurance 可以报销剩下的 4.15K。
假设他还买了 Rider for Shield Plan 来 cover 3.5K 和 10% co-insurance。他住院花了 10K 的话，那么10K 都会被 Shield Plan 报销完，group insurance 完全没用到。或者他全部用 Group Insurance 报销，Shield Plan 完全用不到。尽管有重复，但考虑到上述前 3 个因素，很多人还是会自己买，做为可能的大花销的补充。
4.2）如果是意外，重大疾病，人寿险等赔付性质的险，则和 Group Insurance 互相不重叠。假设上例中的员工，没有 Shield Plan，但是他买了10份重大疾病保险，每份额度$100K。假设他因为重大疾病而住院，住院费花了$50K，那么他可以拿回的 claim 为：
$20K 住院费（由 Group Insurance 报销，但上限 20K）+ $100K ×10（由 10 份重大疾病保单各自一次性赔付）。
希望以上能帮你更好的理解所提的问题。
