卫生部去年宣布，从今年9月起，癌症患者只有使用癌症药物清单内的药物，才可通过终身健保索赔或使用保健储蓄支付治疗费。明年4月起，这份清单也会影响私人综合健保计划。卫生部长王乙康说，调整是为了让患者更容易获得负担得起的癌症治疗，从而减缓保险索赔额的涨幅。

癌症药物开支近年来每年增加两成，预计每三四年翻倍。为遏制保险索赔额进一步攀升，2023年4月起，只有列入癌症药物清单的治疗方案可向私人综合健保计划索赔。

七家提供私人综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）的保险业者因此承诺下来两年不会调整保费，直到2024年8月底。若患者目前使用的药物不在清单内，可获得卫生部的过渡援助。

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https://www.moh.gov.sg/home/our-healthcare-system/medishield-life/what-is-medishield-life/what-medishield-life-benefits/cancer-drug-list

问题 1: 保险索赔费用增加难度仅仅是癌症药物支出所导致的吗, 其背后的根本原因难道不是人口老龄化所导致的结构性问题吗？这和之前取消100% claimable 政策基本类似， 典型头痛医头，脚痛医脚。以后 还有类似TAVR, TMVR的高值耗材 , 那自然也会一步步被排出在保险索赔之外了。　

问题 2： 目前癌症类相关药物和治疗手段的研发如火如荼， 血液瘤方面的 CAR-T 治疗， ADC, RDC 之类偶联类药物也是不断推陈出新。 但这些高效的新药或治疗手段何时能进入这份清单目录，天知道了。 另外企业方是否有动机去主动申请加入并拓展新加坡这个迷你市场也是个疑问。　

问题 3 ： 对于目前的 IP 保险公司而言， 在排除了众多高价抗癌药之后， 只是高调表态两年不会调整保费是否合理？对消费者而言， 总有人为刀俎，我为鱼肉之感。 同样的保费， 缩小的保护范围， 还俨然高调承诺，也是无语。